金融危机深入经济实体,中小企业大喊“融资难”,试点小额贷款公司正成为部分省份近段时间采取的积极救助措施,尤其是解决农村的小额融资问题。日前,广东省政府常务会议,原则上通过了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》,以便更好地为三农和小企业提供融资服务。不过,对于金融开放的深圳来说,小额贷款公司已经开始试点,但是相应的政府试点文件还未正式出来,对于深圳无农村的现状,在国家颁发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》,深圳小额贷款公司却无法服务三农,那将怎样试行?是否会区别其他省份的小额贷款公司,走出一条差异化的道路来呢?同时,在监管方面是否也将与众不同?值得关注。

　　注册放贷公司深圳仅9家

　　深圳市银盛小额信贷有限公司(以下简称银盛)是去年才注册成立的,对于一些中小企业或者个人从银行贷不到款时,总是能够通过银盛小额信贷公司解决急需资金的燃眉之急。

　　不过,银盛的授信客户并不是针对所有的中小企业,“现在金融危机,对出口型企业或者生产型企业,我们也采取了谨慎的态度。”深圳银盛风险管理部副总经理范海波介绍。“我们也在经营风险,必须考虑风险控制”。

　　小额放贷公司目前也采取谨慎的态度,主要是因为小额放贷公司没有任何政府支持,一切风险均有公司承担,从而造成小额放贷公司在授信规模上没有较快的增长。“如果能够像担保公司一样,有一定的政府补贴,小额放贷公司会更好的发展业务。”范海波介绍。

　　目前,在深圳,像银盛一样的小额放贷公司,其经营业务为商业性小额信贷并经过工商注册的仅有九家。分别是深圳市信安投资咨询有限公司、深圳市中安信业创业投资有限公司、深圳市亚联财小额信贷公司、深圳市鹏元小额信贷有限公司、深圳市世联小额信贷有限公司、深圳市银盛小额信贷有限公司、深圳市鑫荣联小额信贷公司、深圳市麦瑞投资管理有限公司和深圳市泰安易贷小额贷款公司。

　　根据人民银行深圳支行的统计,截止今年六月底,这9家小额贷款公司货款余额超过6亿元人民币,从业人员接近1500人,营业网点56个。

　　放贷年息接近30%

　　作为区域性金融中心来说,深圳存在小额信贷的温床,需要正确引导才行。目前,深圳有超过1300万的人口,由于收入等原因,相当数量居民在消费、教育、医疗等方面有小额借款需求。同时,深圳地区的创业活跃,众多的微小企业渴求发展资金。而深圳地区的民间资本充裕,地下金融活跃,相当数量的担保公司、投资公司或明或暗从事民间借贷,这也就促使了正规的小额信贷公司产生。

　　对于深圳的民间融资利息比较混乱,部分公司从事高利贷贷款,而对于上述正规的小额信贷公司贷款利率也是比较高的。

　　“目前,银盛小的贷款基本无需担保,是纯信用贷款,不过,个人贷款控制在10万元以下,而企业贷款控制在20万元以下,贷款利率按照银行同期利率的四倍左右执行。”范海波介绍,“其他小额放贷公司也是一样的,这是国家有规定的”。

　　人民银行深圳支行的工作人员介绍,目前深圳注册的小额放贷公司的贷款用途可以分为个人消费类贷款和微小企业生产类贷款,多为信用贷款,如有担保或抵押就更好。贷款利率一般达到月息2.3%左右(含利息、管理费等费用),折年息27.6%,接近法律规定的上限。贷款期限从3个月到1年甚至3年不等；贷款额从几千到几万不等,少数贷款额超过百万。与银行贷款相比,小额贷款的审批速度快,最快当天可提款,慢的也不过几天。

　　“不能期望过高”

　　目前,深圳注册小额信贷公司除了工商管理局之外,还没有监管机构”。本周,广东省将试点小额贷款公司,解决三农和小企业的金融融资问题。而深圳目前已经没有农业,多数已经注册的小额信贷公司在国家出台政策之前,已经出现,对于这些公司将如何发展,也成为金融监管当局的任务。

　　“深圳也在积极推动小额贷款公司的试点工作,目前已经上报市政府但还没有经过常委会通过,预计将在年内实施。”深圳市金融办副主任肖志家介绍。

　　根据央行五月份出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》,深圳市积极进行实施,该政策给予了地方政府一些权限。“对于深圳来说会完全按照央行的要求并结合深圳实际情况来制定实施细则。”

　　“如果实施细则出台,我们会授权接受申请,对现有的小额贷款公司按照要求进行规范,不过,不能对小额放贷公司抱有太大的期望,它只是为企业提供一个融资方式而已。”

　　“目前在注册的小额放贷公司每年的放贷规模有限,最高的放贷规模也就达到5个亿,即使按照要求,批准一些新的小额贷款公司成立,每年的放贷规模也难超过100亿元,对于深圳的巨大融资需求来说,很难满足。”

　　不过,人民银行深圳支行的一人员认为,“从深圳的经济发展水平和此前温州、杭州试点情况来看,在现有9家试点的基础上,再审批10家左右的小额贷款公司是比较适合的。控制小额贷款公司数量,要与其整体质量的提高相结合。在审批新的市场进入者时,门槛要适当提高,对于现在的小额贷款公司要按照新的标准进行整改,鼓励其引进新的股东、增强资金和技术实力。”

　　而提高小额贷款公司的门槛也得到了深圳金融办肖志家的认同,“相比其他地方的小的贷款公司,深圳的门槛要提高一些。”

　　规范监管防止融资

　　对于试行小额贷款公司,最大的问题就是监管。在深圳试点小额贷款公司后,“更重要的是对小额贷款公司的监管,不能使得小额贷款公司不小心成为集资公司。而监管的前提还是对小额贷款公司规范”肖志家表示。

　　“目前试点的小额放贷公司,并没有监管部门,而深圳金融办只是协调部门。多数小额放贷公司是靠自理规范的。”

　　在小额贷款公司监管上,人民银行深圳支行的人员介绍,可以参考香港管理财务公司的经验,每年对小额贷款公司的工商执照进行年检,有小额贷款公司监管联席会议成员共同研究是否通过对小额贷款公司年审。对于违规严重或者经营困难的小额贷款公司,及时退出市场。

　　目前人民银行征信处表示,小额贷款公司接入信贷征信系统的接口正在开发,将很快可以接入企业和个人征信系统。届时,小额贷款公司应按要求提供小额贷款的有关情况,同时小额贷款公司可以通过查询申请贷款的企业和个人的信用状况,为审贷提供重要的依据,降低风险。而上述系统均有人民银行征信部门管理,因此,可由人民银行征信部门定时检测小额贷款公司资金来源与运用情况,并及时与金融办及相关部门交换数据,确保有关指标在监管规定的范围之内。