新年的第一个工作日，中山市政府便给中小企业送上了一个"大红包"。市政府常务工作会议通过了 "重点中小企业融资扶持计划"，市政府将在2009 年安排1亿元专项资金，对重点中小企业进行融资扶持，近500 家企业将率先受益。

   【新政要点】  四大内容

    ■贷款风险补偿

    对2009 年银行机构直接向企业发放新增贷款，市财政按其新增贷款总额一定比例提取风险补偿金，若银行机构在新增贷款中发生损失，可按贷款本金损失额一定比例从贷款风险补偿金内给予补偿。

    ■贷款贴息

    企业2009年在我市银行机构发生的新增贷款，按照贷款期限给予不超过一年的贴息，每家企业的贴息总额不超过20万元。对贴息的贷款，企业不能挪作他用。

    ■贷款担保补助

    在维持 《中山市工业发展专项资金中小企业信用担保项目自助实施细则》补助总额1000 万元不变的基础上，对符合实施细则条件且担保手续费年度按不高于2.5%收取的担保机构，风险准备金补助比例，调高为按年度实际发生担保贷款总额不高于1.2%给予补助，限额调高为每个担保机构最高补助额不超过200万元。

    ■银行机构奖励

    市政府将从融资扶持专项资金中安排奖励资金，奖给银行机构，作为对银行机构拓展贷款业务人员的鼓励。奖励以银行机构2009 年度存贷比增幅、新增中小企业贷款、降低不良贷款率等指标为考核依据。
  
    重点解读1  1亿专项资金带动30亿信贷

    该项计划主要是希望能够发挥财政资金的杠杆作用，以政府与银行风险共担的方式，增强银行对企业放贷的积极性。

    1日通过的融资扶持计划主要涉及以下几方面的内容：分别为贷款风险补偿金、贷款贴息、贷款担保补助、银行机构奖励资金。

    市金融办主任余蕴洁在接受记者采访时说，受到国际国内经济形势的影响，从去年下半年开始，我市开始出现银行存款上升、贷款下降的趋势，中小企业融资难的问题越来越突出。截至去年年底，我市存贷比仅为 46%。

    在去年 11 月份经济分析会后， 扶持中小企业融资便被列为市政府保增长促发展的 12 项措施之一，市金融办连同银监、 经贸等部门便展开研究， 并到东莞等地进行了考察，很快草拟了相关的内容。”余蕴洁说。

    余蕴洁表示，该项计划主要是希望能够发挥财政资金的杠杆作用，以政府与银行风险共担的方式，增强银行对企业放贷的积极性，帮助企业渡过难关。初步估计，市政府出资的这1 亿元的专项资金，预计能带动银行在 2009 年新增30 亿元的贷款。

    重点解读2  近500家企业将率先受益

    凡被列入我市重点中小企业名录的企业都可以得到融资扶持。

    按该融资扶持计划，市经贸局、金融办将会同相关部门负责制定我市重点中小企业名录，凡被列入该目录的企业都可以得到融资扶持。

    据了解，所谓的重点中小企业是指在我市登记注册并依法纳税，符合我市产业发展导向，上年度销售额在3 亿元以下，企业无不良信用记录，并满足其它相关条件的企业。

    拟申报重点中小企业名录的企业，可向镇（区）经贸办提出申请，镇（区）在经过初步审查后上报市经贸局，由市经贸局筛选后报市重点中小企业融资扶持工作小组，最后拟定该名录。

    上述工作小组相关负责人透露，审查的过程将包括经贸、税务、海关等多个部门参与，将重点对该企业生产状况、发展前景、资金链条尤其是该企业多年来的信用状况进行多方面考察。

    据了解，根据目前各镇（区）上报和筛选结果来看，约有500 家中小企业暂定到该目录下，市经贸局通过相关途径公示后，就意味着这500家企业将率先受益。

    重点解读3  融资新政试行一年

    鉴于 2009 年的经济增长充满诸多不确定性，该融资扶持管理办法将暂试行一年。在试行期间，市政府将深入研究融资扶持受益面等问题。

    在1号的市政府常务工作会议上，市委副书记、市长李启红明确表示，鉴于 2009 年的经济增长充满诸多不确定性， 该融资扶持管理办法将暂试行一年。在试行期间，市政府将深入研究融资扶持受益面等问题。

    市金融办表示， 该融资扶持 “新政” 也只针对2009 年在本地银行发生的信贷， 风险补偿金发放适用于该年银行机构直接向企业发放的新增贷款，贷款贴息也只针对 2009 年内， 企业在我市银行机构发生的新增贷款。

    据了解， 贷款贴息资金每半年核拨一次。 半年结束后，经有关部门审核，由市财政局将贷款贴息资金拨付各企业的银行账户。

   【银行反应】 5大银行积极响应融资新政

    融资新政的出台得到了各大银行的积极响应。银行方面表示，市政府的该项措施与银行经营发展和企业的需要是一致的，尤其是通过镇（区）逐级筛选，政府银行风险共担的方式，这是政银企加强合作的一个良好的开始，将激励银行向更多徘徊在银行门槛边缘的企业放贷。

    同时，多家银行也出台了2009 年针对中小企业的融资和改进服务的计划：

    ■工行中山分行：安排100 亿支持中小企

    工行中山分行副行长曾广洺接受记者采访时表示，工商银行2008年对中小企业融资达80亿元，2009年将为中小企业准备100亿元；去年还正式与银达担保公司合作，解决中小企业抵押不足的问题；而对信用状况较好的中小企业，工行可以用基准利率进行放贷，切实减轻中小企业财务成本。

    ■农行中山分行：切实简化信贷流程

    农行中山分行副行长雷越强表示，在特殊时期，农行将在市政府的政策指引下，着手减少信贷审批环节，简化信贷流程，创新信贷产品等方面努力。同时，农行还将加强对镇一级银行信贷队伍的建设，加强信贷营销。

    ■中行中山分行：积极试点融资 "新模式"

    中行表示，中行总行和淡马锡合作研发的中小企业业务新模式已成功试点，中山为拟复制地区之一。在该模式下，从总行、省行到二级分行相关业务部门和风险管理部门均成立了对口的中小企业业务拓展和尽职审查团队，为中小企业融资提供了专门的授信渠道和制定了专门的授信流程，省中行将专门成立中小企业业务部，将大大简化中小企信贷的审批流程。

    ■建行中山分行：建立"信贷工厂"

    建行表示，自2006年成立中小企业经营中心以来，尤其是该行 "成长之路"和"速贷通"两款信贷产品受到了中小企业的青睐，截至2008年底，中小企业贷款规模15亿元，比2006年增长200%。从今年4月起，该行将正式挂牌成立"中小企业经营示范中心，按照国际流行的"信贷工厂"模式，建立中小企业"一站式"服务中心。

    ■交行中山分行：信贷客户向产业链两端延伸

    交行表示，依托该行"展业通"这一品牌，该行将依托政府融资新政这一措施，加强与政府、工商联、事业单位等中介机构合作，特别要以面向中小企业的 "蕴通供应链"业务为突破口，向交行优质大型客户的上下游企业延伸。

   【企业声音】  中小企业期望雪中送炭

    中小企业对市政府带来的这场及时 “春雨”表达了欣喜。多位企业代表在接受记者采访时表示，市政府的融资新政在新年伊始推出，无异于给企业送上了一个新年的 “大红包”，同时也给企业带来了一份新希望。

    银行方面提醒企业，即便是在当前的处境之下，企业对自身的信用状况尤其要更加珍视，对于企业乃至企业主个人信用状况良好的企业，银行会考虑在市政府融资新政的号召下，降低融资门槛。

   【专家观点】  融资新政优化中山信用环境

    市银监局副局长李川在接受记者采访时表示，市政府出台这一项政策不仅是特殊时期对企业的暂时性的帮扶政策，多项具体内容对促进中山信用体系建设也将有长远的影响。

    ■多重因素导致“融资难”

    李川说，中小企业融资难，在国内一直都是难题，但在国内学者和银监局的研究看来，其症结是多方面的原因造成的。

    一方面，个别中小企业经营管理不够完善、信息透明度较低、抵御风险能力较弱、可抵押资产较少，担保抵押措施难以落实。银行从小企业授信获得的利润不能覆盖风险，导致小企业整体的融资压力得不到彻底的改善。

    另一方面，从银行角度看，国内银行的创新能力很难满足企业的需求。一些银行未能及时对中小企业量身订做服务品种，或对已有的中小企业融资产品的市场推广不够。

    另外，从外部环境看来，目前社会的信用体系尚不健全，信息不对称现象严重，银保合作深度不足，这些外部因素都影响了银行提供授信的积极性。

    ■融资新政优化中山信用环境

    “市政府出台的融资新政恰恰是在为打消银行惧怕风险这一方面作出了努力，通过风险共担和奖励补偿机制，激励银行向更多的中小企业放贷。”李川说，更重要的是，融资新政中，对扶持企业的遴选方式，将是在解决长期以来困扰银企信息不对称等问题上作出有益的探索。而在遴选过程中，对中小企业过去信用状况的重视，将对更多的企业产生积极的引导作用，从而改善中山的信用环境。

   【中小企业融资小贴士】

    记者也从市内多家银行了解到，对于部分中小企业尤其是无法踏进银行门槛的中小企业，可以尝试银行近年来开拓的创新产品。

    1、对于个体工商户、个人独资企业，以及因为抵押物或者其它原因而无法办理中小企业贷款的企业，如果企业主个人信用记录良好，可以向银行申请个人信用贷款，缓解一时的资金紧张。

    2、银行抵押的方式有多种，除了常见的厂房、土地等传统抵押方式，有应收账款、存货的公司，还可以引入第三方保证、专业的仓储公司或者信用保险公司等，采用应收账款质押或动产质押的方式贷款。

   【特别提醒】

    拟申报重点中小企业名录的企业，须符合我市产业发展导向，上年度销售额在3亿元以下，企业无不良信用记录，并满足其它相关条件。如果具备上述条件，可向镇（区）经贸办提出申请，镇（区）在经过初步审查后上报市经贸局。

    经贸、税务、海关等多个部门将参与审查，重点对该企业生产状况、发展前景、资金链条尤其是企业多年来的信用状况进行多方面考察。