为积极应对当前金融危机对全市中小企业的影响,缓解中小企业融资难问题,帮助中小企业平稳渡过难关,市经贸委汇同市金融办、市财政局等多个部门联合出台了2009年度《关于缓解中小企业融资难问题的若干措施》。除此之外,广州市试点小额贷款公司工作也将在今年上半年启动。目前,广州从化、花都、番禺、增城四个有资格成立小额贷款公司的区(市)都已递交申请,两个试点名额将在其中产生。

　　传闻多时的广州小额贷款公司试点工作有了具体时间表!记者3日从广州市权威部门获悉,根据广东省《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》提出的包括广州在内的全省21个地级市各自获得2个试点名额的政策,广州市试点小额贷款公司工作将在今年上半年启动。

　　小额贷款公司试点指日可待,对于目前经济情况下的中小企业而言,无疑是新春“大利市”。业内人士分析认为,小额贷款公司的成立,很大程度上将有助于缓解当前越来越突出的中小企业融资难问题。

　　记者了解到,目前,广州从化、花都、番禺、增城四个有资格成立小额贷款公司的区(市)都已递交申请,尽管两个试点区域仍未最终敲定,但4个区(市)已充分展开相关调研、可行性分析等。番禺区方面表示,只要审批通过,就可以马上启动小额贷款公司的试点工作。

　　中小企业融资:关键中的关键

　　在全球金融海啸影响下,去年第四季度广州工业用电量大幅下降,10月份负增长14.5%,11月份负增长18.8%,这预示着部分工业企业生产开始减速。

　　而广州市2009年度工商业经济工作会议已透露,今年将是近年来广州经济形势最严峻、工业发展最困难的一年。今年广州保工商业增速的关键也是保中小企业,而“关键中的关键”是缓解中小企业融资难问题。

　　广州支持设立小额贷款公司正式在这个背景下推出,以此希望降低中小企业的融资成本,缓解当前经济情况下的中小企业发展困境。

　　与此同时,广州市政府还于上月出台《关于促进中小企业平稳健康发展的实施意见》。《实施意见》提出,今年广州市财政将安排1亿元资金,增加市融资担保中心注册资本金,为中小企业开展融资再担保业务。同时,市扶持中小企业信用担保体系建设专项资金从1500万元增加到5000万元,用于担保机构风险准备金和贷款担保代偿损失补助等支出,鼓励金融机构向资信良好、具有偿款能力的中小企业发放信用贷款。

　　小额贷款公司基本门槛尚未出台

　　不过,尽管目前距6月份广州试点小额贷款公司启动不到4个月,但记者昨日致电广州市金融办,其相关人员表示:“目前还没有得到省里对于小额贷款公司设立门槛等进一步的细则要求的相关文件,虽然时间紧迫,但需等具体细则文件出台之后,进一步推进这项工作。”

　　据悉,根据广东省《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》明确,省金融办将是全省小额贷款公司试点工作的主管部门,其职责范围包括制订全省小额贷款公司行业发展规划,审核小额贷款公司试点工作方案并对小额贷款公司设立进行资格审查,督促、指导各试点地区做好对小额贷款公司的监督管理和风险防范处置工作,并会同有关部门制订小额贷款公司内控指引及对小额贷款公司试点工作情况进行检查评估。

    ■现状调查部分中小企业亟待“输血”,称将减产“御寒”

    政府扶持既“做媒”又“嫁女”

　　春节前,广州鼎力金属制品公司的老板苏仲勤准备多日,做足功课参加了白云区东方中小企业服务中心牵头主办的融资对接座谈会,却没有贷到款。

　　而在他背后,是一家金光闪闪的企业。公司主营世界名牌、星级酒店的专柜、展示柜、大门等不锈钢金属加工,在龙归有上万平方米的厂房,300多名员工,建厂至今从未向银行借贷。

　　然而,当金融风暴将它的资金回笼周期拉长、企业需要融资时,问题出现了。

　　去参加融资对接座谈会之前,苏仲勤带了厚厚一叠资料,并请金融机构代表到他的厂子实地调查,听了半天,谈了半天,商量了半天,结果是他的申请未得到批准。

　　“银行的人也知道我有还贷能力。”苏仲勤说,自己主要生意伙伴都是世界名牌企业、星级酒店,除了资金回笼慢外,不存在什么坏账、死账。尽管如此,他还是将自己的房产作抵押,希望从银行贷两三百万。而银行认为他的房产价值不足,让他找政府融资担保机构担保才行。

　　他不甘心,又换了一家银行,还是这样的答复。从四大国有银行转战地方性商业银行,苏仲勤一无所获。

　　苏仲勤说,折腾了那么长时间没借到钱,他准备降低产能维持,以后选择性接单,并减少工人数量,“我原来有300多个工人,每月单人工就要40多万元,如果我把工人减少到100多个,每月光人工压力就减轻20万元左右,企业运作还不存在问题。”

　　“我们私下都认为银行对我们借贷的要求并没有放松。”一名中小企业老板说,中央精神鼓舞人心,政府政策让他们放心,但一到金融机构那里,只剩下揪心和闹心。他说:“我们都希望银行的态度也能积极起来。”

　　中小企业缺钱变“胆小”

　　白云区东方中小企业服务中心主任黎兵辉介绍,白云区的制造类企业在3万家左右,在该中心服务的五六百家中小企业中,半数以上需要融资。

　　“效益不好的企业需要融资很正常,但不少原来效益不错的企业资金链也出现了问题。”黎兵辉说,因为当前融资仍然不易,不少企业的生产活动开始谨小慎微,“原来放开胆子干的企业现在不好找了。”

　　一家中型化妆品企业老板说,尽管金融风暴对本企业订单影响不大,企业却不敢开足马力生产,“专家说金融风暴还没到底,我们现在制定生产任务只能分外小心,别人不敢贸然投产,我也只能观望。”

　　与此同时,前来中小企业服务中心寻求帮助的企业骤然增多。

　　根据功能定位,白云区东方中小企业服务中心的主要业务是面向中小企业提供创业政策辅导、投资融资、技术创新咨询、信息工程、管理咨询、法律咨询、竞争力研究评估、人才培训、项目评价申报等数十项服务。但现在,企业融资成为该中心的工作重心。“我们中心是个综合性服务平台,但现在的工作绝大多数都是处理中小企业融资。”黎兵辉说。

　　然而,当遇到资金困境的企业找到金融机构借贷时,又遇到了抵押、担保等困境。

　　春节前,该中心联合白云区经贸局、广州市融资担保中心举办了几场白云区中小企业融资担保座谈会。“企业都很积极,每次到场的企业都有几十家,但最后能跟金融机构签下融资协议的很少。”黎兵辉说。

　　企业融资难考验政府

　　“笼统地讲中小企业融资难是不科学的。”暨南大学金融学院主任王聪说,中小企业融资难不能一概而论,首先要分清企业类型。

　　他认为,银行方面的要求很简单,就是把钱借给信誉好、前景好、给人安全感的企业,“如果一个发展态势很好的中小企业需要融资,肯定很多银行愿意借钱给它。”

　　曾有专家表示,金融风暴下中小企业融资难,实际上是地方产业升级、中小企业适者生存的杠杆之一。对此,王聪表示认同。

　　他表示,不同类型的企业在不同的发展阶段应采取不同的融资方式,如高新科技企业在创业阶段可用合伙人融资的方式,而成长阶段主要靠银行借贷,此后就要倚重资本市场或证券市场。

　　有专家认为,中小企业融资有多条路可走,除银行贷款外,还可以选择民间借贷等方式。而一位企业界人士则指出,民间借贷利率过高,自己“宁愿少赚钱也不用民间借贷”。

　　一位来自企业界的人士称,中小企业融资难给政府部门出了道难题,政府需要制定有利于扩大中小企业信贷的扶持政策,并帮助企业牵线搭桥,做好银企对接。此外,建立健全中小企业信用体系也成了政府的当务之急。

　　财政注资市融资担保中心

　　记者了解到,2008年,广州市登记备案的中小企业信用担保机构有45家,为1500多户中小企业提供了近130亿元担保资金支持。而由市经贸部门牵头的4场银行、担保机构、企业对接会则为600多户中小企业搭建了50多亿元的融资需求平台。

　　然而,去年起广州市部分中小企业“缺血”也成不争事实。有关部门称,去年广州针对中小企业的有效贷款供应不足,贷款利率也普遍上浮30%—40%,部分企业资金链受到影响。

　　春节前,广州经贸委下发通知,征集企业融资需求信息。通知说,广州市政府出台了8项措施缓解中小企业融资难,帮助讲信誉、有市场、有发展前景的中小企业渡过当前难关。为此,广州市经贸委征集中小企业融资需求的信息,建立融资需求信息库,以便向银行等金融机构大力推介,帮助中小企业解决融资困难。而库内企业名单将作动态更新,并作为今后一段时期内政府扶持优先推荐对象。

　　除了“做媒”,政府部门也在积极“嫁女”。

　　广州市经贸委有关负责人表示,今年,广州除了积极与金融、担保机构建立联动机制外,财政还将安排1亿元资金,增加市融资担保中心注册资本金,并将市扶持中小企业信用担保体系建设专项资金从1500万元增加到5000万元。

　　此前,白云、萝岗、番禺、黄埔等区已设立专项资金,与融资担保机构合作发展区级信用担保机构,扩大融资担保服务范围。

　　■链接

　　市政府8措施

　　缓解中小企业融资难

　　记者从广州市经贸委获悉,为积极应对当前金融危机对全市中小企业的影响,缓解中小企业融资难问题,帮助中小企业平稳渡过难关,市经贸委汇同市金融办、市财政局等多个部门联合出台了2009年度《关于缓解中小企业融资难问题的若干措施》,内容包括:

　　一、支持市融资担保中心开展再担保业务。市财政安排1亿元资金,增加市融资担保中心注册资本金,为中小企业开展融资再担保业务。

　　二、加大财政对融资担保支持力度。市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金由目前的1500万元增加到5000万元,加大信用担保机构风险准备金补助力度,降低中小企业融资成本。

　　三、推动企业公开发行企业债券融资。引导、组织符合企业债券发行条件的中小企业独立或联合公开发行企业债券,满足中长期发展资金需求。

　　四、搭建银行、担保机构与企业的沟通交流和互动平台。

　　五、促进地方金融机构与担保机构加强合作。鼓励支持广州市商业银行、广州市农村信用合作联社积极与广州市担保机构进行合作,为中小企业提供更多的贷款支持。

　　六、进一步发挥广州产权交易所的融资服务功能。

　　七、支持设立小额贷款公司。

　　八、引导创业投资基金加大对中小企业扶持。设立广州市创业投资引导基金,扶持创业投资机构发展,引导社会资金进入创业投资领域。