在金融海啸下,出口型企业面临的两个最大困扰便是海外风险加剧和资金链短缺。这一强烈的市场需求催生了保险与银行深度合作的空间。

　　“应收账款+信用保险”的融资模式,让深圳一些中小企业寻找到另一个贷款门径。

    信用保险融资模式犹如及时雨

　　工厂位于观澜镇的周先生,通过在模具加工行业4年的经营积累,打开了欧洲和日本精密仪器模具市场。而今年下半年,因一个欧洲订单的账款回收出现拖延,周先生的工厂遭遇现金周转困难。12月1日,周先生通过订单的出口信用保险保单在建行成功获得一笔52万元的融资。

　　这份信用保险保单对周先生而言犹如一枚定心丸。在6个月内,如果应收账款顺利收回,保险金虽然损失,但还银行贷款不成问题,而且工厂还获得了提前使用回笼资金的收益；如果应收账款6个月后出现问题,将有出口信用保险公司帮助其追讨。在当下严峻的经济局势下,这种“保险+融资”的方法,虽然不能避免海外风险的发生,但对周先生的工厂已是最好的选择。

　　利用信用保险进行贸易融资业务,对资金链条紧张的深圳外贸企业无疑是一场及时雨。

　　通常,出口企业的货物出运后存在一定的账期,企业必须到应收汇日才能收回货款,这样无疑会增加企业的资金占压,延长出口周期。但企业投保出口信用保险之后,出口收汇得到保障,银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资。通过此举,企业提前将应收款变现,将资金用于采购原材料、安排生产和下一次出运。

　　参加“信用保险贸易融资”项目的出口企业,需要投保信用保险,并将赔款权益转让给银行,银行经过审查后,向企业提供贸易融资。当发生保险责任范围内的损失时,信用保险公司根据《赔款转让协议》的规定,将付给出口企业的赔款直接全额支付给融资银行。

　　“目前这种合作非常多。”信保深圳分公司一名员工告诉记者,这种新融资模式使深圳很多销售型企业尤其是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足,而无法获得银行融资的困窘局面。

    银保合作协助中小企融资

　　金融海啸下,海外贸易风险加剧和国内融资困难是困扰出口型企业最大的问题。这一市场需求,促使保险与银行联姻以寻求深度合作的空间。日前,中国信保深圳分公司同建设银行深圳分行在银保领域展开合作,给出口企业提供保险保障的同时,帮助其满足融资需要。作为“信用保险贸易融资”主推项目的“上市保”应势而出。

　　“上市保”是集信用风险管理、贸易链融资、优化财务结构等功能于一体的金融解决方案。记者了解到,取名为“上市保”,因为在计划推出初期是为上市和准上市公司服务的,而在目前总公司“信保向下”的策略之下,该服务也向深圳中小企业敞开。

　　“上市保”由出口信用保险公司利用其贸易风险管理经验,提供采购、生产、内销、外销等整个贸易链上的风险补偿、强力追收等服务,以及信用风险管理咨询；能够为投保企业提供包括中国在内的全球100多个国家和地区的政治经济情况和上千万个买家的资信情况,协助企业扩大出口、内销,保障海外投资和应收账款安全。在今年国内外经济形势都不稳定的情况下,一旦发生买家坏账风险,投保企业将能得到一定的资金补偿。

　　但是,光有这些特征,“上市保”仍然是一般的保险服务,对中小企业吸引力有限。实际上,“上市保”的重要吸引力在于与银行携手。

　　“上市保”服务项目之一,是帮助企业获得出口信用保险项目下的融资。企业通过购买出口信用保险,帮助自己在银行“增信”,更容易从银行拿到贷款,且这笔贷款占用的是出口信用保险公司的信用额度,并不是本企业在银行的信用额度,万一出现风险,企业的信用记录也不会因此坏掉。据中国信保深圳分公司的员工向记者介绍,由于中国出口信用保险公司是政策性保险公司,在银行大约拥有10亿人民币的信用额度。

　　银行方面,在放贷给企业时,通过获得企业应收账款的保险理赔权益,无需考察多方面的风险,只需重点审核贷款方的资质条件,而付款方的风险则由信用担保公司承担。这样一来,银行放贷的准客户被扩大了。

　　“上市保”获益于与银行交叉销售。该员工告诉记者,“企业到银行递送资料申请贷款的时候,银行会考察其有无出口信用保险单,如果没有,会提示企业使用信用保险融资的方法。而我们的客户出现资金困难的时候,我们也会引荐给合作银行。由于有我们帮企业分担海外风险,企业的贷款成功率比较高。”

　　“‘上市保’金融平台不同于传统意义上的抵押、质押和担保贷款,而是引入了‘信用贷款’这个新概念,是银行与保险紧密合作的一项尝试。”

     深圳信保业务前三季度不乐观

　　信用保险公司与银行合作寻找市场的背后动力,是扩大业务规模、提高承保效率的压力。今年前三季度,中国信保深圳分公司业务并不理想。

　　出口信用保险公司是通过在海外风险事件中博取概率而获利的保险公司。而随着海外采购商的破产事件频发,出口违约率骤然升高,出口信用保险赔付剧增。另一方面,随着出口的下滑,贸易公司的减少,信用保险准客户也在减少。在全国出口信用保险遭遇到垂直打击之时,深圳信保分公司也不能幸免。

　　11月中旬,深圳保监局赴中国出口信用保险深圳分公司调研,深入了解全球金融危机对深圳信保业务发展的影响。根据这次调研资料,深圳口信用险业务遭遇两方面重大挫折:一是业务总量大幅下降,2008年9月单月保费收入2351万元,同比下降50%；二是赔付案件数量急剧上升,赔款支出大幅增加,2008年9月赔款2482.8万元,同比增长33倍。

　　在严峻的经济形势下,中国信保深圳分公司发挥政策性保险公司的风险补偿作用,通过追收账款和理赔为深圳企业弥补了损失:截至2008年9月份,深圳出口信用保险业务共实现保费收入1.6亿元,为深圳经贸发展提供了147亿元的保险保障,已决赔款8432万元,累计为企业提供买家资信调查2000多次,为企业追回应收账款356万元。

　　记者了解到,因为业务缩减和理赔增加,中国信保的承保效益下滑明显。尽管如此,随着国家连续出台鼓励企业运用信用保险工具防范化解贸易风险的政策,目前各地方信用保险公司仍然执行的是“积极的承保政策”,承诺一不缩小保险责任范围,二不提高保险基础费率,并提高业务审批效率,在信息完备的基础上,将对海外买家的信用限额审批工作提速至一周之内完成。

    政策扶持强度增加

　　在信保深圳分公司寻找扩大业务机会的同时,深圳市政府也出手鼓励全市企业投保出口信用保险,以发挥出口信用保险对深圳外贸出口的支持。

　　早在今年5月14日正式下发的《深圳市支持外经贸发展若干措施》第三条明确提出,鼓励企业投保出口信用保险,降低出口收汇风险。这对在深圳展开信用保险业务无疑是重大利好。根据该规定,对于企业出口到传统市场(美国、加拿大、欧盟、日本、韩国、澳大利亚及中国香港、澳门、台湾)的产品投保一年期信用保险的保费,可获得保费20%资助,出口到新兴市场(拉美、非洲、中东、东欧和东南亚地区)的产品投保一年期信用保险的,可获保费30%的资助。

　　随后,市及区级贸工局都出台政策,在费用上也对投保信用保险的企业给予了一定的资助,以降低企业的财务成本。

　　记者了解到,福田区近期出台的《深圳市福田区经济发展资金扶持中小企业开拓国际市场实施细则》,规定在中国信保深圳分公司购买一般贸易项目一年期内出口信用保险、并获得市贸工局此项保费资助的福田区企业,实际支付保费的10%可获资助。

　　南山区近期出台的《南山区经济发展专项资金(企业成长壮大扶持分项资金)管理实施细则》,细则规定凡在中国信保深圳分公司购买一年期内贸易信用保险的南山区企业,保费的30%可获资助,每年度每个企业补助总额不超过10万元。

　　宝安区贸工局近期发出《关于印发宝安区出口信用保险保费资助办法的通知》,表示从今年1月1日起,凡在中国信保深圳分公司投保一般贸易项目一年期内出口信用保险的宝安区企业,实际支付保费的10%可获资助,每年度每个企业补助总额不超过20万元。